मुद्रा लोन क्या है? – What is Mudra loan?
मुद्रा ऋण प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) योजना के तहत भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए ऋणों को संदर्भित करता है। PMMY योजना 2015 में भारत सरकार द्वारा देश में वित्तीय सहायता प्रदान करने और उद्यमिता को बढ़ावा देने के उद्देश्य से शुरू की गई थी।
मुद्रा ऋण संपार्श्विक-मुक्त ऋण हैं, जिसका अर्थ है कि आपको ऋण प्राप्त करने के लिए कोई सुरक्षा या संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। ऋण का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें कार्यशील पूंजी, मशीनरी या उपकरण खरीदना, व्यवसाय संचालन का विस्तार करना, और बहुत कुछ शामिल हैं।
मुद्रा लोन विवरण की गहरी समझ के लिए और मुद्रा लोन के प्रकारों के बारे में जानने के लिए, आगे पढ़ें।
मुद्रा ऋण नवीनतम समाचार अपडेट – mudra loan latest news update
वित्त वर्ष 2023 में मुद्रा ऋण स्वीकृतियां और संवितरण रिकॉर्ड उच्च स्तर पर पहुंचा; टिकट का आकार लगभग दोगुना: एसबीआई विश्लेषण
रिपोर्टों के अनुसार, 2022-23 में पीएमएमवाई के तहत छोटे उद्यमों को स्वीकृत और वितरित किए गए ₹10 लाख के ऋणों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
स्वीकृत किए गए इन लोगों की संख्या में महामारी के दौरान गिरावट आई थी, लेकिन यह ठीक हो रहा है। महामारी से पहले, वितरित ऋणों की वृद्धि दर 33% थी; जिसमें महामारी के दौरान गिरावट आई; महामारी के बाद की अवधि में, विकास दर लगभग 36% है जो भारतीय अर्थव्यवस्था के स्वस्थ विकास को दर्शाता है।
2016 में, औसत PMMY ऋण टिकट का आकार ₹36,000 था। वर्तमान में, ऋण टिकट का मूल्य 2023 के लिए ₹72,000 है।
स्थापना के बाद से पीएमएमवाई के तहत उपलब्धियां – Achievements under PMMY since inception
| वित्तीय वर्ष | 2015-2016 | 2016-2017 | 2017-2018 | 2018-2019 | 2019-2020 | 2020-2021 | 2021-2022 |
| स्वीकृत पीएमएमवाई ऋण की संख्या | 3,48,80,924 | 3,97,01,047 | 4,81,30,593 | 5,98,70,318 | 5,83,65,823 | 4,31,72,305 | 4,86,00,000 |
| स्वीकृत ऋण राशि | ₹1,37,449.27 करोड़ | ₹1,80,528.54 करोड़ | ₹2,53,677.10 करोड़ | ₹3,21,722.79 करोड़ | ₹3,21,722.79 करोड़ | ₹2,78,520.37 करोड़ | ₹3,07,00,000 करोड़ |
| वितरित ऋण राशि | ₹1,32,954.73 करोड़ | ₹1,75,312.13 करोड़ | ₹2,46,437.4 करोड़ | ₹3,11,811.38 करोड़ | ₹3,11,811.38 करोड़ | ₹2,63,741.95 करोड़ | ₹3,07,190 करोड़ |
कंपनियों के प्रकार जो प्रधान मंत्री योजना योजना के तहत ऋण प्राप्त कर सकते हैं – Types of companies that can get loan under Pradhan Mantri Yojana Scheme
प्रधान मंत्री योजना योजना के तहत ऋण प्राप्त करने वाली कंपनियों में शामिल हैं:
- स्वामित्व
- साझेदारी
- प्राइवेट लिमिटेड कंपनी
- सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी)
- लघु उद्योग (एसएसआई)
- अति लघु उद्योग
- छोटे उद्यम
संक्षेप में, कोई भी सूक्ष्म या लघु उद्यम जो विनिर्माण, सेवाओं या व्यापार में लगा हुआ है, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना योजना के तहत मुद्रा ऋण का लाभ उठा सकता है।
मुद्रा ऋण के लिए पात्र उद्योग – Industries Eligible for Mudra Loan
इस पीएमएमवाई योजना के विवरण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा उन उद्योगों को नोट कर रहा है जो योग्य हैं। यहां कुछ ऐसे उद्योग हैं जो मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं।
1. कृषि और संबद्ध गतिविधियाँ:
इसमें खेती, पशुपालन, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन, मधुमक्खी पालन और अन्य संबद्ध गतिविधियाँ शामिल हैं।
2. खाद्य प्रसंस्करण और संरक्षण:
इसमें पैकेज्ड फूड, डिब्बाबंद फूड और अन्य प्रोसेस्ड फूड आइटम्स का निर्माण शामिल है।
3. कपड़ा:
इसमें गारमेंट्स, क्लोदिंग एसेसरीज और अन्य टेक्सटाइल उत्पादों का निर्माण शामिल है।
4. हस्तशिल्प:
इसमें विभिन्न हस्तकला वस्तुओं जैसे मिट्टी के बर्तन, मिट्टी के पात्र, लकड़ी के काम और अन्य हस्तनिर्मित वस्तुओं का निर्माण शामिल है।
5. परिवहन और रसद:
इसमें माल की ढुलाई, भंडारण और अन्य संबंधित गतिविधियां शामिल हैं।
6. खुदरा व्यापार:
इसमें उपभोक्ता वस्तुओं, इलेक्ट्रॉनिक्स और अन्य वस्तुओं की बिक्री सहित ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह के सामानों का व्यापार शामिल है।
7. छोटे व्यवसाय और सेवा उद्यम:
इसमें विभिन्न छोटे व्यवसाय और सेवा उद्यम जैसे ब्यूटी पार्लर, मरम्मत की दुकानें और अन्य छोटे सेवा प्रदाता शामिल हैं।
यह योजना किसी भी क्षेत्र में लगे सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए खुली है, जब तक वे पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।
मुद्रा लोन की विशेषताएं – Features of Mudra Loan
मुद्रा व्यापार ऋण में कई परिभाषित विशेषताएं हैं जो इसे सरकार द्वारा पेश किए जाने वाले अन्य वित्तीय उत्पादों से अलग करती हैं। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- यह व्यापार, निर्माण, या सेवाएं प्रदान करने वाले व्यवसायों पर लक्षित है।
- कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऋण राशि का उपयोग किया जा सकता है।
- धन को विविध उद्देश्यों के लिए नियोजित किया जा सकता है जैसे कि मशीनरी की खरीद, विकास विस्तार, व्यवसाय पुनर्गठन, और विस्तारित कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना, अन्य बातों के अलावा।
- मुद्रा योजना के लिए नए और मौजूदा दोनों उद्यम आवेदन कर सकते हैं।
- ऋण चुकौती अवधि 3 से 5 वर्ष के बीच होती है।
- कोई भी आधिकारिक www.Mudra.org.in पोर्टल के माध्यम से मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
पीएमएमवाई के तहत पेश किए गए उत्पाद – Products offered under PMMY
PMMY योजना पात्र संस्थाओं को शिशु, किशोर और तरुण नाम से तीन उत्पाद प्रदान करती है। इन तीन प्रकार के मुद्रा लोन उत्पादों का विवरण इस प्रकार है।
1. शिशु
मुद्रा योजना के तहत प्रदान किए गए शिशु ऋण उद्यमियों को व्यवसाय शुरू करने की दहलीज पर ₹50,000 तक उधार लेने की अनुमति देते हैं। मुद्रा शिशु लोन का लाभ उठाने के लिए निम्नलिखित विवरण प्रस्तुत करने की आवश्यकता है ।
- खरीदी जा रही मशीनरी और खरीदी जाने वाली अन्य वस्तुओं का कोटेशन।
- खरीदे गए संयंत्र और मशीनरी का विवरण।
- संयंत्र और मशीनरी प्रदान करने वाले आपूर्तिकर्ता का विवरण।
2. किशोर
किशोर ऋण ₹ 50,001 और ₹ 5,00,000 की सीमा के भीतर रहते हैं। वे व्यवसायिक लोगों के लिए आदर्श हैं जिन्हें अपने व्यापार के विस्तार के लिए अतिरिक्त मौद्रिक संसाधनों की आवश्यकता होती है। यहां आवश्यक दस्तावेजों की चेकलिस्ट है:
- व्यवसाय की बैलेंस शीट दो वित्तीय वर्ष पीछे चली जाती है
- आयकर और बिक्री कर रिटर्न
- बैंक खाता विवरण 6 महीने पहले जा रहे हैं
- अगले 1 वर्ष या मांगे गए ऋण की अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट
- मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (एमओए) और एसोसिएशन ऑफ आर्टिकल्स (एओए), यदि लागू हो
- आवेदक के व्यवसाय की तकनीकी और आर्थिक स्थिरता की खोज करने वाली एक रिपोर्ट
3. तरुण
PMMY योजना के तहत तरुण ऋण ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक है। व्यवसाय के मालिक जो तरुण ऋण का लाभ उठाना चाहते हैं , उन्हें नीचे सूचीबद्ध इन दस्तावेजों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता है:
- पते का प्रमाण
- सबूत की पहचान
- एससी, एसटी, ओबीसी का प्रमाण पत्र, यदि लागू हो
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना का उद्देश्य – Objective of Prime Minister Mudra Loan Scheme
प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण योजना (पीएमएमवाई) का प्राथमिक उद्देश्य भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों को वित्तीय सहायता और सहायता प्रदान करना है। यह योजना 2015 में उद्यमिता को बढ़ावा देने, रोजगार के अवसर पैदा करने और वित्तीय समावेशन को प्रोत्साहित करने के उद्देश्य से शुरू की गई थी।
मुद्रा लोन के लिए पात्रता – Mudra Loan Eligibility
MUDRA ऋण सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, निजी क्षेत्र के बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRBs), लघु वित्त बैंकों (SFBs), और सूक्ष्म वित्त संस्थानों (MFI) सहित कई वित्तीय संस्थानों से प्राप्त किया जा सकता है।
मुद्रा लोन के लिए पात्रता नीचे सूचीबद्ध है।
| मानदंड | पात्रता |
| न्यूनतम आयु | अठारह वर्ष |
| अधिकतम आयु | 65 वर्ष |
| योग्य संस्थाएं | सेवा क्षेत्र, व्यापार या निर्माण गतिविधियों के लिए नई और मौजूदा इकाइयां |
| सुरक्षा या संपार्श्विक | कोई संपार्श्विक या तृतीय-पक्ष सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है |
| संस्थान पात्र | सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक, सूक्ष्म वित्त संस्थान और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक |
| आवश्यक दस्तावेज़ | पहचान का प्रमाण, निवास का प्रमाण, आवेदन पत्र और पासपोर्ट साइज फोटो |
मुद्रा लोन की ब्याज दरें और शुल्क – Mudra Loan Interest Rates and Charges
ब्याज दरें: प्रधान मंत्री मुद्रा योजना पात्र आवेदकों को ₹10 लाख तक की धनराशि उधार लेने की अनुमति देती है। मुद्रा ऋण पर ब्याज दर आवेदक के प्रोफाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं के साथ-साथ ऋण देने वाली संस्था के विवेक पर निर्भर करती है।
प्रोसेसिंग शुल्क: ₹50,000 तक के मुद्रा लोन पर कोई प्रोसेसिंग शुल्क लागू नहीं है। ₹50,001 और ₹10 लाख के बीच की राशि के लिए, GST के अलावा 10% की ब्याज दर और 0.50% की प्रोसेसिंग फीस लागू होती है ।
मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज – Documents required to apply for Mudra loan
इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करें , आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास कुछ दस्तावेज उपलब्ध हैं। मुद्रा योजना के लिए आवेदन करने के लिए आपको चाहिए:
- दो तस्वीरें
- पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड , मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, बैंक पासबुक, ड्राइविंग लाइसेंस
- पते का प्रमाण: आधार कार्ड, निवास प्रमाण पत्र, बिजली बिल, पानी बिल, सरकार द्वारा जारी दस्तावेज
- पिछले 3 महीनों के लिए आपके बैंक स्टेटमेंट की कॉपी
- आपके जाति प्रमाण पत्र की प्रति। यदि आप एक आरक्षित जाति से हैं तो यह दस्तावेज़ महत्वपूर्ण होगा
- व्यावसायिक पता प्रमाणपत्र जिसे आपकी व्यावसायिक पहचान और पते के प्रमाण के रूप में गिना जाएगा।
- यदि आप अपने व्यवसाय के विस्तार के उद्देश्य से पीएम मुद्रा ऋण ले रहे हैं तो इन्वेंटरी खरीद बिल की प्रति
मुद्रा लोन लेने के फायदे – Benefits of taking Mudra loan
मुद्रा ऋण योजना कई लाभ प्रदान करती है जो आपके व्यवसाय के उद्देश्यों में मदद करनी चाहिए। सबसे उल्लेखनीय लाभों में से कुछ इस प्रकार हैं:
- कोई संपार्श्विक नहीं: एक नए/आगामी व्यवसाय के लिए संपार्श्विक प्रदान करना मुश्किल हो सकता है, और यहीं पर मुद्रा ऋण के माध्यम से वित्तपोषण मदद कर सकता है।
- मामूली ब्याज दरें: मुद्रा ऋण पर ब्याज दर प्रति माह 1% से अधिक नहीं होती है। ब्याज दर व्यक्तिगत बैंकों द्वारा भारी रूप से संचालित होती है और उधारकर्ता के प्रकार पर निर्भर करती है।
- आसान निकासी: एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, किसी भी समय मुद्रा ऋण कार्ड का उपयोग करके ऋण राशि वापस ली जा सकती है, जिससे लाभार्थी को बैंक जाने की आवश्यकता नहीं होती है।
- लचीले ऋण विकल्प: मुद्रा ऋण योजना व्यवसाय के चरण के आधार पर लचीले ऋण विकल्प प्रदान करती है, जो व्यवसायों को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप ऋण राशि चुनने की अनुमति देती है।
- वित्तीय समावेशन को बढ़ावा: मुद्रा ऋण योजना का उद्देश्य भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों को वित्तीय सहायता और सहायता प्रदान करना है, जिससे वित्तीय समावेशन और उद्यमशीलता को बढ़ावा मिले।
- रोजगार के अवसर पैदा करने में मदद करता है: छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करके, मुद्रा ऋण योजना रोजगार के अवसर पैदा करने में मदद करती है, जो देश के समग्र आर्थिक विकास में योगदान कर सकती है।
मुद्रा ऋण के लाभ उल्लेखनीय हैं; इसलिए, आपको आवेदन करने से पहले मुद्रा लोन पात्रता मानदंड को ध्यान से पढ़ना चाहिए। पेशकशों के बारे में अच्छी जानकारी रखने से आपको आवेदन प्रक्रिया के दौरान आने वाली किसी भी असुविधा से बचने में मदद मिलेगी।
मुद्रा कार्ड क्या है? – What is Mudra Card?
मुद्रा कार्ड एक अभिनव उत्पाद है जो एक ही समय में कार्ड के मालिक को लचीलापन प्रदान करते हुए क्रेडिट को छोटे व्यवसायों के लिए आसानी से सुलभ बनाता है। इसे ओवरड्राफ्ट (ऋण) सीमा वाले क्रेडिट कार्ड के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है और एटीएम से निकासी करने के लिए डेबिट कार्ड के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है।
जैसे, उधारकर्ता एक से अधिक निकासी और क्रेडिट करने के लिए एक मुद्रा कार्ड का उपयोग कर सकता है। ऐसे कार्ड मुद्रा लेनदेन के डिजिटलीकरण में भी मदद करते हैं, जो उधारकर्ता के लिए क्रेडिट इतिहास बनाने में सहायक होगा।
पीएमएमवाई योजना के तहत आप 10 लाख रुपये तक का कर्ज ले सकते हैं। यदि आपके व्यवसाय को अधिक पूंजी या धन की आवश्यकता है, या यदि आप पीएमएमवाई योजना के तहत उधार लेने के योग्य नहीं हैं, तो आप हमेशा बजाज मार्केट्स में व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स में, आप बिना किसी संपार्श्विक के ₹75 लाख तक के बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन है, जिससे अनुमोदन से लेकर संवितरण तक की प्रक्रिया काफी सरल और आसान हो गई है।
मुद्रा ऋण पर समाचार – News on Mudra Loan
PMYY के तहत लघु व्यवसाय ऋण कुल संवितरण में 34.7% की वृद्धि का साक्षी है
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (MUDRA) के नवीनतम अपडेट के अनुसार, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMYY) के तहत लघु व्यवसाय ऋण संवितरण रिकॉर्ड उच्च स्तर पर पहुंच गया है। वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए कुल संवितरण ₹4.46 लाख करोड़ रहा, जो पिछले वर्ष के कुल संवितरण ₹3.31 लाख करोड़ से 34.7% अधिक है।
मुद्रा के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, “हमने पाया है कि यह योजना पिछले वर्षों की तुलना में अब ग्रामीण क्षेत्रों में अपेक्षाकृत बेहतर जानी जाती है और विशेष रूप से महिला शिशु ऋणों के लिए ग्रामीण क्षेत्रों से अधिक मांग रही है।”
अधिकांश मुद्रा ऋण ₹50,000 तक के शिशु ऋण हैं
मार्च 2023 तक, फाइनेंसरों ने मुद्रा योजना के तहत 23.2 लाख करोड़ रुपये के ऋण स्वीकृत किए थे। इस राशि में से 40% या ₹9.28 लाख करोड़ शिशु श्रेणी के तहत प्रदान किए गए। यह संचयी 40.82 करोड़ ऋण खातों का 83% है।
मुद्रा योजना के लॉन्च के बाद से ₹21.5 लाख करोड़ के ऋण स्वीकृत
31 जनवरी 2023 को वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा पेश किए गए आर्थिक सर्वेक्षण के अनुसार, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत 38.4 करोड़ से अधिक ऋण स्वीकृत किए गए हैं। पीएमएमवाई योजना भारत सरकार द्वारा छोटे और छोटे लोगों की सहायता के लिए शुरू की गई एक कल्याणकारी योजना है। सूक्ष्म उद्यमियों को अपनी व्यावसायिक इकाइयों को स्थापित करने या विकसित करने के लिए आवश्यक धन तक पहुँच प्राप्त होती है। इस योजना के तहत स्वीकृत कुल ऋण राशि ₹21.5 लाख करोड़ है।
पीएम मुद्रा योजना: 3 साल में 16.67 करोड़ ऋण खातों को 9.98 लाख करोड़ रुपये मंजूर
सरकार ने मंगलवार को संसद को सूचित किया कि रु। तीन साल की अवधि (2015 से 2018) में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 16.67 करोड़ ऋण खातों में 9.98 लाख करोड़ रुपये का ऋण वितरित किया गया।
श्री भागवत किसानराव कराड, केंद्रीय वित्त राज्य मंत्री ने कहा कि पीएमएमवाई ने तीन साल की अवधि (2015 से 2018) में 1.12 करोड़ शुद्ध अतिरिक्त नौकरियों के निर्माण में योगदान दिया।
मंत्री के अनुसार, रोजगार सृजन के आंकड़े श्रम और रोजगार मंत्रालय द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण पर आधारित हैं।
इस अध्ययन के निष्कर्षों के अनुसार, मंत्री ने संकेत दिया कि शिशु खंड के तहत ऋण ने MUDRA प्राप्तकर्ताओं के स्वामित्व वाले उद्यमों द्वारा उत्पादित अतिरिक्त रोजगार का 66% योगदान दिया, इससे पहले किशोर (19%) और तरुण (15%) श्रेणियां थीं।
रुपये के मुद्रा ऋण। अप्रैल में 54 लाख कर्जदारों को 36,578 करोड़ मंजूर किए गए
इस वित्तीय वर्ष के पहले दो महीनों के भीतर, रुपये की राशि का ऋण। पीएमएमवाई योजना – प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 36,578 करोड़ रुपये का लाभ उठाया गया। इस राशि से रु. शिशु, किशोर और तरुण की तीन श्रेणियों के कर्जदारों को 35,598 करोड़ रुपये आवंटित किए गए थे।
अप्रैल से जुलाई 2021 के बीच कुल रु. बैंकों द्वारा 44,126 करोड़ रुपये स्वीकृत किए गए, जिनमें से कुल रु. 38,668 करोड़ रुपये वितरित किए गए।
PMMY योजना बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों दोनों को रुपये तक का ऋण प्रदान करने की सुविधा के उद्देश्य से शुरू की गई थी। कृषि क्षेत्र से संबंधित विनिर्माण, सेवाओं, व्यापार और ऐसी अन्य गतिविधियों में लगे छोटे व्यवसायों के लिए 10 लाख। इस योजना के तहत, 3 श्रेणियों के तहत ऋण वितरित किए जाते हैं – शिशु (50,000 रुपये तक), किशोर (50,000 रुपये – 5 लाख रुपये), और तरुण (5 लाख रुपये – 10 लाख रुपये)। सात साल पहले अप्रैल 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की शुरुआत के बाद से कुल रु. अब तक 353 मिलियन से अधिक कर्जदारों को 19.22 लाख करोड़ रुपये मंजूर किए जा चुके हैं।
रुपये का। अब तक स्वीकृत 19.22 लाख करोड़ रु. शिशु श्रेणी को 8 लाख करोड़ रुपये वितरित किए गए हैं। किशोर वर्ग को 6.67 लाख करोड़ और रु. तरुण श्रेणी को 4.51 लाख करोड़।
अकेले 2021-22 में, रु। लगभग 53.7 मिलियन लाभार्थियों को वित्तीय संस्थानों द्वारा 3.39 लाख करोड़ रुपये स्वीकृत किए गए।
